Урок 7 — Как выбрать брокера?

Мы придумали для вас уроки инвестиционной грамотности, которые помогут разобраться в основах инвестирования всего за 5 минут. Каждый урок — это немного теории и несколько вопросов, чтобы проверить себя.

Как отличить честного брокера от мошенника? Какие задать вопросы, чтобы выбрать идеальный сервис и не переплачивать? Сколько платить за работу брокера, и как оценить ее качество? Обо всем этом всего за 5 минут.

Азбука Инвестора уже рассказала вам, что такое биржа, и вы уже разобрались, кто за что отвечает, и как все работает. Но ваш путь к первым инвестициям рано начинать без брокера. О нем и поговорим.

Что важно знать о брокере?

Брокер — это посредник между вами и биржей, другими словами, ваш проводник. Он дает вам доступ к биржевым торгам и обеспечивает вас всем необходимым, в том числе — технической базой для торгов.

От его оборудования, например, зависит, как быстро будут исполнены ваши приказы на покупку или продажу активов. Вот почему так важно выбрать надежного брокера.

Вспомните, как вы обычно выбираете сервисы. Скорее всего, вы изучаете предложения на рынке и сравниваете их по нескольким важным для вас характеристикам. Точно так же и с брокером. Критериев при выборе брокера, как в любом сервисе, очень много. Ориентируйтесь на базовые. Мы говорим о финансах, то есть о ваших будущих прибыли и убытках. Да, и то и другое неизбежно, и важно это понимать.

Работая с брокером, вам нужно будет сосредоточиться на своих финансовых целях и активах, вот почему так важно не отвлекаться на вопросы обслуживания вашего счета, непрозрачность комиссий, или другие финансовые дискомфортные тонкости.

Проясните это сразу. У вашего брокера должна быть репутация, которая не вызывает вопросов, прозрачные тарифы на обслуживание. Если какие-либо условия или детали сотрудничества не очевидны, брокер должен объяснить все, что непонятно.

Среди других важных критериев: уровень поддержки клиентов, качество программного обеспечения и инфраструктуры, тарифная политика.

Как оценить уровень сервиса и на что обратить внимание?

Первое, на что стоило бы ориентироваться — это насколько надежен брокер и какой уровень сервиса вам готовы предложить. Позвоните в офисы трех брокеров, задайте несколько вопросов, чем наивней, тем лучше, и просто сравните свои впечатления.

Долго ждали ответа? А как вам уровень компетенции специалиста?

Все эти вопросы помогут оценить уровень сервиса, которым вам, возможно, пользоваться в будущем. Если сразу столкнулись с проблемой, стоит задуматься, даже если комиссии минимальны. Работа с таким брокером в условиях реальной торговли наверняка чревата сложностями, которые могут обойтись вам дороже.

Дорожит ли брокер клиентами, заботится ли о них? Пусть на этот вопрос вам ответят не рекламными слоганами, они у всех примерно одинаковые, а делом. Обратитесь на горячую линию, попробуйте открыть счет и сразу узнаете, сколько это занимает времени и каких усилий требует. Чем более формально с вами общаются, тем больше компания, а значит, индивидуального подхода ждать не стоит.

Это объяснимо: компаниям-гигантам сложно обеспечить индивидуальный подход. Потому, если индивидуальное отношение и внимание входят в ваши приоритеты, присмотритесь к небольшой компании.

Остальные преимущества брокера зависят от вашего опыта, инвестиционной стратегии и технических требований. Начинающему трейдеру будет важно одно, а профессионалу — другое. Брокер, которого стоило бы выбрать, понимает это и будет стремиться обеспечить оптимальное качество услуг как для новичков, так и для профессионалов.

В вашем случае, когда нет опыта торговали на бирже, стоит обратить внимание на компании, в которых за вами будет закреплен персональный менеджер. Он поможет освоиться. Часто у брокера есть услуги для начинающих, которые очень помогают набираться опыта, такие, например, как обучение, индивидуальные консультации, готовые несложные инвестиционные продукты.

Изучите инвестиционные продукты компании, которые не потребуют от вас знаний и экспертизы. Обратите внимание на минимальную сумму входа в продукты, фиксированную и потенциальную доходность, защиту инвестированной суммы. Вполне возможно, что именно с готовых продуктов начнется ваша инвестиционная судьба.

Сколько и за что платить брокеру?

Если у вас уже есть стратегия, ваша цель будет другой: снизить издержки. В таком случае вам нужно будет провести подробный анализ тарифных линеек и дополнительных комиссий брокера.

Как правило, комиссию брокеру нужно будет заплатить за совершение сделок, за покупку готовых инвестиционных продуктов,за вывод денег на ваш личный счет, возможно, у вашего брокера будут и другие комиссии, обо всем этом нужно договориться «на берегу», чтобы не столкнуться с лишними расходами, на которые вы не рассчитывали. Например, иногда брокер не включает в свои комиссионные комиссию биржи, а она обязательно будет — так появляются скрытые, неочевидные для вас платежи. Уточните все это заранее.

Какие вопросы задать брокеру, чтобы не переплачивать?

Для того чтобы избежать лишних трат и скрытых платежей, задайте брокеру следующие вопросы:

ВОПРОС ПЕРВЫЙ. Какой будет абонентская плата, и нужно ли платить дополнительно за программное обеспечение?

Надежный и честный брокер заинтересован в том, чтобы тарифы были максимально прозрачными.

ВОПРОС ВТОРОЙ. Я хотел бы работать на срочном рынке. Предоставьте мне, пожалуйста, информацию о комиссии за покупку одного фьючерсного контракта.

Получив ответ на этот вопрос, вы сможете потренироваться в расчетах, а заодно оценить лояльность брокера и качество консультации, которую получите.

ВОПРОС ТРЕТИЙ. Какие комиссии мне нужно заплатить? Нужно ли мне платить дополнительную комиссию бирже? Комиссии фондового рынка складываются из комиссии за сделку и комиссии за хранение ценных бумаг. Обратите внимание и на комиссию биржи — часть брокеров включают ее в комиссию за покупку, а часть — взимает дополнительно.

Покупка акций и облигаций на длительный срок это в первую очередь комиссии Депозитария, здесь может быть как фиксированная плата, так и процент от стоимости бумаг. При поступлении доходов по ценным бумагам зачастую взимается дополнительная комиссия.

Брокер может подготовить вам и индивидуальное предложение по тарифам. Но для этого нужна полная ясность в том, какими будут сумма для инвестирования, планируемый оборот и желаемая комиссия.

ВОПРОС ЧЕТВЕРТЫЙ. Как мне вывести деньги на личный счет? Из дополнительных расходов может возникнуть комиссия при выводе средств. Уточните у брокера, как быстро происходит вывод денег, и какими способами можно пополнить счет.

Брокерские компании могут предложить вам возможность торговли с заемными средствами, то есть деньгами, которые вам дадут в долг на определенных условиях. Здесь важно выяснить, сколько придется заплатить за использование заемных средств и какие именно бумаги можно на них покупать. Разные брокеры могут предложить вам разные условия торговли в кредит, или иначе — торговли с разным размером кредитного «плеча». Так это называют профессионалы.

Как все работает технически?

Технические возможности брокера — одна из ключевых его особенностей. Ведь именно его задача обеспечить вас всем необходимым для бесперебойной работы.

Брокер должен быть готов предоставить вам исчерпывающую информацию о программном обеспечении. Какое программное обеспечение предоставляет брокер, для каких устройств и операционных систем, насколько оно интуитивно понятно, есть ли обучающие материалы по работе с программным обеспечением, сколько серверов использует брокер? Бывают ли сбои в работе оборудования?

Конечно, ни один брокер по доброй воле не стал бы афишировать информацию о технических неполадках, но отзывы о работе с тем или иным брокером постоянно появляются на тематических ресурсах трейдеров, в чатах и на форумах, так что найти их не составит большого труда. В век развитых технологий шило в мешке не утаишь, и сравнить отзывы о работе программного обеспечения брокеров несложно.

Сравните брокеров по всем этим параметрам и гарантируйте себе комфортные условия для торговли.

Как открыть счет и попробовать торговать на бирже, не потратив денег?

Разобраться в том, как работает личный кабинет, как устроены торги на бирже, и даже купить первые ценные бумаги можно, не рискуя своими деньгами. Для этого предусмотрен демо-счет. Это виртуальный тренажер реальной торговли. Вы так же, как и все другие инвесторы, открываете счет, получаете на него деньги и можете ими распоряжаться, не рискуя реальными сбережениями.

Новичкам в биржевой торговле мы советуем начинать именно с такого счета. И расскажем о нем подробнее. Но уже в следующем уроке Азбуки Инвестора.

Проверьте себя

Как называется возможность торговать в долг?

Использовать заемный шлем

Правильно!
Подсказка: Понятие рассрочка на бирже не используется. Бывает, что расчеты по сделкам проходят не день в день, а на следующий, через два дня или в другой срок. Но назвать это рассрочкой нельзя. Заемный шлем – это понятие, которые мы придумали. Верный ответ – кредитное плечо.

Нет!
Подсказка: Понятие рассрочка на бирже не используется. Бывает, что расчеты по сделкам проходят не день в день, а на следующий, через два дня или в другой срок. Но назвать это рассрочкой нельзя. Заемный шлем – это понятие, которые мы придумали. Верный ответ – кредитное плечо.
Использовать кредитное плечо

Правильно!
Подсказка: Понятие рассрочка на бирже не используется. Бывает, что расчеты по сделкам проходят не день в день, а на следующий, через два дня или в другой срок. Но назвать это рассрочкой нельзя. Заемный шлем – это понятие, которые мы придумали. Верный ответ – кредитное плечо.

Нет!
Подсказка: Понятие рассрочка на бирже не используется. Бывает, что расчеты по сделкам проходят не день в день, а на следующий, через два дня или в другой срок. Но назвать это рассрочкой нельзя. Заемный шлем – это понятие, которые мы придумали. Верный ответ – кредитное плечо.
Пользоваться рассрочкой

Правильно!
Подсказка: Понятие рассрочка на бирже не используется. Бывает, что расчеты по сделкам проходят не день в день, а на следующий, через два дня или в другой срок. Но назвать это рассрочкой нельзя. Заемный шлем – это понятие, которые мы придумали. Верный ответ – кредитное плечо.

Нет!
Подсказка: Понятие рассрочка на бирже не используется. Бывает, что расчеты по сделкам проходят не день в день, а на следующий, через два дня или в другой срок. Но назвать это рассрочкой нельзя. Заемный шлем – это понятие, которые мы придумали. Верный ответ – кредитное плечо.

Как попробовать торговать на бирже, не используя реальные деньги?

Открыть у брокера демо-счет и попробовать свои силы в инвестициях за виртуальные деньги на реальных торгах

Правильно!
Подсказка: Демо-счет - правильный вариант ответа. Чужим счетом вам воспользоваться никто не позволит, как и открыть фиктивный счет.

Нет!
Подсказка: Демо-счет - правильный вариант ответа. Чужим счетом вам воспользоваться никто не позволит, как и открыть фиктивный счет.
Получить фиктивный аккаунт на бирже и совершать сделки

Правильно!
Подсказка: Демо-счет - правильный вариант ответа. Чужим счетом вам воспользоваться никто не позволит, как и открыть фиктивный счет.

Нет!
Подсказка: Демо-счет - правильный вариант ответа. Чужим счетом вам воспользоваться никто не позволит, как и открыть фиктивный счет.
Пользоваться чужим счетом и криптовалютой

Правильно!
Подсказка: Демо-счет - правильный вариант ответа. Чужим счетом вам воспользоваться никто не позволит, как и открыть фиктивный счет.

Нет!
Подсказка: Демо-счет - правильный вариант ответа. Чужим счетом вам воспользоваться никто не позволит, как и открыть фиктивный счет.

Что больше всего должно насторожить вас при выборе брокера?

У него нет лицензии

Правильно!
Подсказка: В России, как и в других развитых странах, услуги брокера лицензированы. Это главное, что нужно уточнить у брокера. Комиссия может быть высокой, в каких-нибудь случаях клиентов это может даже устраивать. Отсутствовать комиссия также может, если брокер готов не брать за это деньги. Кредитное плечо - дополнительная услуга, и ее наличие не обязательно.

Нет!
Подсказка: В России, как и в других развитых странах, услуги брокера лицензированы. Это главное, что нужно уточнить у брокера. Комиссия может быть высокой, в каких-нибудь случаях клиентов это может даже устраивать. Отсутствовать комиссия также может, если брокер готов не брать за это деньги. Кредитное плечо - дополнительная услуга, и ее наличие не обязательно.
У него низкая комиссия по ряду тарифов

Правильно!
Подсказка: В России, как и в других развитых странах, услуги брокера лицензированы. Это главное, что нужно уточнить у брокера. Комиссия может быть высокой, в каких-нибудь случаях клиентов это может даже устраивать. Отсутствовать комиссия также может, если брокер готов не брать за это деньги. Кредитное плечо - дополнительная услуга, и ее наличие не обязательно.

Нет!
Подсказка: В России, как и в других развитых странах, услуги брокера лицензированы. Это главное, что нужно уточнить у брокера. Комиссия может быть высокой, в каких-нибудь случаях клиентов это может даже устраивать. Отсутствовать комиссия также может, если брокер готов не брать за это деньги. Кредитное плечо - дополнительная услуга, и ее наличие не обязательно.
У него высокая комиссия по ряду тарифов

Правильно!
Подсказка: В России, как и в других развитых странах, услуги брокера лицензированы. Это главное, что нужно уточнить у брокера. Комиссия может быть высокой, в каких-нибудь случаях клиентов это может даже устраивать. Отсутствовать комиссия также может, если брокер готов не брать за это деньги. Кредитное плечо - дополнительная услуга, и ее наличие не обязательно.

Нет!
Подсказка: В России, как и в других развитых странах, услуги брокера лицензированы. Это главное, что нужно уточнить у брокера. Комиссия может быть высокой, в каких-нибудь случаях клиентов это может даже устраивать. Отсутствовать комиссия также может, если брокер готов не брать за это деньги. Кредитное плечо - дополнительная услуга, и ее наличие не обязательно.
У него нет возможности предоставить вам кредит для торговли

Правильно!
Подсказка: В России, как и в других развитых странах, услуги брокера лицензированы. Это главное, что нужно уточнить у брокера. Комиссия может быть высокой, в каких-нибудь случаях клиентов это может даже устраивать. Отсутствовать комиссия также может, если брокер готов не брать за это деньги. Кредитное плечо - дополнительная услуга, и ее наличие не обязательно.

Нет!
Подсказка: В России, как и в других развитых странах, услуги брокера лицензированы. Это главное, что нужно уточнить у брокера. Комиссия может быть высокой, в каких-нибудь случаях клиентов это может даже устраивать. Отсутствовать комиссия также может, если брокер готов не брать за это деньги. Кредитное плечо - дополнительная услуга, и ее наличие не обязательно.

По каким критериям выбирать брокера?

Тарифная политика и программное обеспечение

Правильно!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.

Нет!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.
Программное обеспечение и уровень сервиса

Правильно!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.

Нет!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.
Репутация и высокий рейтинг надежности

Правильно!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.

Нет!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.
Ни один из перечисленных вариантов

Правильно!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.

Нет!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.
Всё перечисленное

Правильно!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.

Нет!
Подсказка: Каждый из этих пунктов важен.